La regla 50/30/20: mi experiencia simplificando mis finanzas

23 jun 2025

Green Fern


Cuando mi esposo y yo empezamos a manejar nuestras finanzas personales y familiares, todo fue un caos. Mes tras mes, revisábamos el extracto bancario y sólo veíamos números sin sentido: pagos de renta, gasolina, supermercado… y al final no sabíamos a dónde se había ido nuestro dinero. Fue entonces cuando descubrí la regla 50/30/20, una guía sencilla que me permitió dejar de sobrevivir y, poco a poco, planear nuestro futuro y el de nuestros hijos.

¿Qué es la regla 50/30/20?

La regla 50/30/20 divide tus ingresos netos en tres categorías claras:

  1. 50 % para gastos necesarios

  2. 30 % para gustos y estilo de vida

  3. 20 % para ahorro e inversión

Esta fórmula no es rígida: puedes ajustarla según tu situación. Al salir de la universidad y con una familia en camino, mi 50 % de “necesarios” incluía renta, auto y colegiaturas. Si tú estás empezando solo, quizá dediques menos a vivienda y más a ahorro.

Paso 1: Organizar mis gastos necesarios (50 %)

En mi caso, los “gastos necesarios” son esos que no puedo evitar:

  • Renta o hipoteca

  • Pago del auto y gasolina

  • Servicios básicos (agua, luz, internet)

  • Colegiaturas o guardería

Para simplificar:

  1. Hice un listado de todo lo imprescindible.

  2. Sumé los montos y confirmé que no excedieran el 50 % de mi sueldo neto.

  3. Revisé suscripciones que podíamos cancelar o sustituir por opciones más económicas.

Paso 2: Disfrutar con conciencia (30 %)

“Disfrutar” no significa derrochar. Este 30 % incluyó:

  • Salidas con amigos o familia

  • Suscripciones de streaming

  • Ahorrar para viajes

Al principio me costó darme permiso para gastar en entretenimiento. Pero aprendí a:

  • Planear mis salidas y asignarles un presupuesto.

  • Usar apps de ofertas para restaurantes y eventos en San Diego.

  • Separar mi “gasto de placer” en una cuenta distinta para no mezclarlo con lo esencial.

Paso 3: Invertir y ahorrar para el futuro (20 %)

Esta fue la parte más transformadora. Antes, ahorrar era un sueño; ahora, es prioridad:

  1. Deposité ese 20 % en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

  2. Automaticé transferencias el día que recibo mi nómina.

  3. Exploré opciones de inversión: fondos indexados, Roth IRA y Cuentas 529 para la universidad de los niños.

Consejo práctico: Si no sabes en qué invertir, comienza con una cuenta de ahorros de bajo riesgo y ve aumentando tu conocimiento paso a paso.


Flexibilidad según tu etapa de vida

No somos robots financieros. Al casarnos recién egresados, a veces destinábamos 55 % a lo obligatorio y 15 % a inversión, porque la renta era alta. Lo importante es mantener el espíritu de la regla:

  • Ajusta los porcentajes en momentos especiales (mudanza, nacimiento de un hijo).

  • Vuelve a la fórmula base cuando la situación se estabilice.


Resultados y aprendizajes

Gracias a la regla 50/30/20:

  • Dejamos de vivir al día y empezamos a planear metas (viajes, pago de deudas, jubilación).

  • Eliminamos el estrés de no saber en qué se iba el dinero.

  • Crecimos un fondo de emergencia que hoy cubre hasta tres meses de gastos.

Mary Carmen
Agente de Seguros y Finanzas personales

+1 (610) 608-3087

contacto@marycarmenfinanzas.com

Los servicios financieros ofrecidos se brindan con licencia legal activa en el estado de California. Este sitio es una plataforma educativa e informativa independiente.

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